Денежное обращение (инфляция, девальвация, валюта, бумажные деньги, пластиковые карточки). Банковское дело. Сберегательное дело. Биржи. Кредит. Кредитное дело

Пособие в систематизированном, наглядно-схематичном виде дает ответы на типичные вопросы для подготовки к экзамену по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки».

Пособие составлено в соответствии с требованиями Государственного образовательного стандарта и предназначено для ускоренного освоения дисциплины и подготовки к сдаче экзамена как при очной (очно-заочной), так и при дистанционной форме обучения.

Как правило, первопричиной финансовых и экономических потрясений и в отдельных странах, и в мировой финансовой системе являются долги. Чаще всего именно они приводят к финансово-экономическим кризисам, дефолтам суверенных валют, обвалам фондовых рынков, банковским паникам, девальвациям валют, рецессиям реального сектора экономики, массовым банкротствам банков и предприятий, крушениям финансовых пирамид, сдуваниям финансовых пузырей и другим явлениям «провалов рынка». В настоящей монографии изложены теоретические подходы к объяснению современных наиболее значимых «провалов рынка». Рассмотрены вопросы их происхождения, локализации, преодоления, недопущения. В монографии представлен механизм действия мировой финансовой пирамиды, с помощью которого небольшая кучка мировых ростовщиков – семейных кланов мультимиллиардеров – как насосом выкачивает финансовую дань практически почти со всех стран мира через систему аффилированных с ними банков, в том числе и из России. Логическое решение этой проблемы – разрушение данной пирамиды.

Предметом исследования данного учебника является анализ структуры мировых финансовых рынков, а также финансовых инструментов, характерных для каждого рыночного сегмента. В книге подробно освещены вопросы биржевой деятельности мировых финансовых рынков, регулирования деятельности участников рынков, а также типы и виды мировых финансовых центров. Учебное издание соответствует Федеральному государственному образовательному стандарту высшего профессионального образования третьего поколения.

В монографии впервые предложены разработанные автором научная концепция платежного права и теория механизма правового регулирования межбанковских расчетов. В рамках концепции платежного права сформулировано его понятие, определены предмет, метод, структура, принципы и иные элементы платежного права, место платежного права в системе отраслей российского права, которые могут быть положены в основу формирования общей концепции сближения регулирования платежных и иных финансовых услуг в условиях глобализации и международной интеграции. Законодательство приведено по состоянию на январь 2016 г. В теории построения механизма правового регулирования межбанковских расчетов поставлены цели и принципы его построения, разработана структура и система правовых средств на каждой его стадии (этапе), определены критерии эффективности правовых средств и в целом правового механизма.

В учебном пособии «Деньги. Кредит. Банки» содержатся три взаимосвязанных раздела, в которых последовательно, с использованием российской и зарубежной теории и практики, раскрываются закономерности функционирования денежной, кредитной и банковской систем, их эволюция. Для самостоятельной проверки в конце каждого параграфа даны вопросы для закрепления полученных знаний. Практические примеры помогут приобрести профессиональные умения и навыки в области денежно-кредитных отношений и банковского дела.

Во втором издании учебника известного автора изложен курс дисциплины «Деньги. Кредит. Банки», полностью соответствующий общеобразовательному стандарту. В книге обстоятельно рассмотрены такие темы, как природа денег и кредита, развитие денежного обращения в России, механизм рынка денег, особенности современной денежно-кредитной политики. Автор глубоко убежден, что современный экономист обязан познать природу монетарной политики – важнейшего звена экономического развития общества.

В учебнике раскрываются теоретические и прикладные положения об управлении банковским бизнесом. Рассматриваются вопросы организации работы коммерческого банка, мотивации и стимулирования трудовой деятельности, управления активами и пассивами банка, вопросы ликвидности, рисков в банковской деятельности, а также анализа и оценки эффективности работы финансовой организации.

В предлагаемом издании приведены примерные образцы инструкций по общеотраслевым должностям руководителей, специалистов, служащих и рабочих, а также видам деятельности предприятий и организаций, составленные на основе квалификационных характеристик, утвержденных Квалификационным справочником должностей руководителей, специалистов и других служащих (постановление Министерства труда и социального развития РФ №37) и другими нормативными актами по тарифно-квалификационным характеристикам (требованиям) в разных отраслях.

Монография представляет собой одно из первых правовых исследований вопросов денежного обращения. В ней рассматривается история становления и развития такой категории, как деньги, и денежного обращения в целом. Автором анализируется имеющийся зарубежный и российский опыт в области денежного обращения. Также раскрывается понятие денег и денежной системы, представлены авторские определения этих понятий.

Учебник является вторым, переработанным и дополненным изданием, которое написано в соответствии с требованиями Государственного образовательного стандарта по специальности «Финансы и кредит». Материал дает комплексное представление о функционировании рынка ценных бумаг, его структуре и участниках. В книге дается характеристика различных видов ценных бумаг, используемых в отечественной и зарубежной практике. Рассматриваются вопросы эмиссии и обращения ценных бумаг, принципы организации и функционирования фондовой биржи, процедура допуска ценных бумаг на биржу, виды сделок с ценными бумагами, методы расчета биржевых индексов, особенности осуществления инвестиций в ценные бумаги и принципы формирования портфеля ценных бумаг. Отдельный раздел книги посвящен вопросам создания и функционирования рынка ценных бумаг в Российской Федерации. Издание подготовлено по состоянию законодательства на сентябрь 2009 г.

Книга «Безопасность электронного банкинга» посвящена вопросам, связанным с обеспечением безопасного функционирования систем электронного банкинга. А.М. Сычев, П.В. Ревенков, и А.Б. Дудка описывают в ней основные принципы управления рисками электронного банкинга и риски, возникающие в кредитных организациях при внедрении ими систем интернет-банкинга, а также организация внутреннего контроля при использовании систем электронного банкинга, обеспечение информационной безопасности электронного банкинга с учетом требований стандартов Банка России по обеспечению информационной безопасности, а также приводятся уникальные для российской аудитории примеры влияния «теневого Интернета» на безопасность электронного банкинга.

В статье проведено всестороннее исследование инвестиций, осуществляемых физическими лицами. В частности, выявлен уровень инвестиционной активности физических лиц, конъюнктурные особенности современного российского рынка капиталовложений, дана детальная оценка предоставляемых гражданам альтернатив хранения сбережений. Проведенная структуризация депозитных предложений крупнейших коммерческих банков призвана сравнить данный сектор аккумулирования средств с доступными широким кругам населения возможностями рынка ценных бумаг. Определены главные риски и потенциальные уровни доходности каждого из имеющихся источников. Сформулированы рекомендации для физических лиц по различным инструментам и стратегиям на инвестиционных площадках

При прогнозировании значений курсов иностранных валют часто используются показатели линейной зависимости, однако такие методы часто оказываются неэффективны. В данной статье прогноз иностранных валют (доллара США, евро, фунта стерлингов, канадского доллара, австралийского доллара) строится на основе архимедовых копулярных моделей. Были описаны, а затем сформированы копулы Гамбела–Хаугарда, Клейтона и Франка, которые оценивались методом максимального правдоподобия и байесовским методом с использованием алгоритма Метрополиса–Гастингса. Выбор модели и оцененных параметров осуществлялся при помощи теста Колмогорова–Смирнова, по результатам которого наилучшей моделью оказалась копула Клейтона, оцененная методом максимального правдоподобия. С ее помощью наилучший прогноз был получен для канадского доллара

В монографии изложены направления перспективной динамики регионального банковского рынка, сформирован комплекс теоретических, методических, организационных и практических рекомендаций по совершенствованию функционирования регионального банковского сектора в современных условиях, а также инструментов продвижения отдельных банковских услуг

Пособие составлено в соответствии с требованиями ФГОС ВО и программой дисциплины. Содержит курс лекций, где подробно рассматриваются вопросы электронной коммерции и технологии их проектирования, контрольные вопросы, литературу

Задачник составлен на основании действующих нормативных документов, определяющих порядок бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, содержит материалы для практических занятий студентов. По своей структуре он соответствует разделам Плана счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях Российской Федерации

В статье исследуются основы функционирования современных карточных платежных систем. В частности, раскрываются базовые понятия, связанные с рынком платежных карт, анализируются причины динамичного развития данного рынка, рассматриваются роли и функции основных участников карточных платежных систем, проводится анализ специфики инфраструктуры и технологического обеспечения рассматриваемых систем, делается прогноз развития карточных платежных систем

Задача настоящего исследования заключается в формировании типологической группировки представлений о механизмах принятия инвестиционных решений на финансовом рынке. Построение цепочек хронологического развития в данной статье реализовано по двум параметрам: доступная информация, обращающаяся на финансовом рынке, и алгоритм принятия решений. В результате выделены этапы доминирования основных методов принятия инвестиционных решений. Кроме того, предложена классификация, которая позволила определить периоды развития инвестиционных решений в контексте поведения инвестора, как основного участника рынка ценных бумаг: квазирациональный, рациональный и ограниченно рациональный

Анализируются проблемы дефицита инвестиционного потенциала российской экономики, хотя активы только банковского сектора экономики России составляют более 80 трлн руб. Для обслуживания реального ВВП в 42 трлн руб., произведенного в 2016 г. в России этого вполне достаточно. Но непосредственно произведенный ВВП обслуживает денежный агрегат М2, который в 2016 г. составил 7,723 трлн руб., чего явно недостаточно. Учитывая же острейшую потребность экономики в инвестициях, указанной денежной массы катастрофически не хватает. Выход один – эмиссия денег. Но Центробанк выступает категорически против из-за опасности ускорения инфляции. Центробанк проводит, соответственно, политику дорогих денег, установив в 2014 г. самую высокую в мире ключевую ставку в 17 %, сниженную затем в 2016 г. до 10,5 %. И это в условиях экономического кризиса. Такая ключевая ставка оборачивается для предпринимателей кредитной ставкой в 25–30 %, что тормозит экономический рост. В то же время коэффициент монетизации Российского ВВП равен 0,47. Между тем во всех странах ОЭСР и других развитых странах коэффициент монетизации выше 1,0. Также хорошо известно из мировой хозяйственной практики, что никогда, нигде ни одна страна в мире не делала экономического рывка с коэффициентом монетизации ВВП ниже 1,0. Автор пытается найти все возможные взаимосвязи между указанными проблемами и определить для России оптимальный уровень монетизации ее ВВП.

Настоящая статья рассматривает влияние различий в информированности инвесторов на уровень цен и «справедливую» стоимость активов на финансовом рынке. В процессе исследования были определены существенные признаки, характеризующие информацию, используемую при принятии инвестиционных решений. На основе определения значений выделенных признаков была построена типологическая группировка информационного пространства финансового рынка. Участники рыночных отношений были разбиты на группы, которые соотнесены с типологической группировкой информационного пространства. Сравнение положений гипотез информационной эффективности рынка (EMH) и адаптивной эффективности рынка (AMH) в контексте построенной типологической группировки позволило выдвинуть гипотезу эволюционной эффективности финансовых рынков

Настоящее пособие предназначено для студентов, обучающихся по направлению 10.03.01 «Информационная безопасность» и специальности 10.05.03 «Информационная безопасность автоматизированных систем», а также может быть полезно при переподготовке руководителей подразделений и специалистов по информационной безопасности как коммерческих, так и государственных организаций. В учебно-методическом пособии описывается подход по организации информационной безопасности в кредитно-финансовых организациях.

Пособие составлено в соответствии с требованиями ФГОС ВПО и представляет курс лекций. В нем рассматривается процесс деятельности банка как элемента банковской системы, ключевые вопросы организации деятельности банков. Раскрыта сущность банков, банковской деятельности, структура банковской системы и роль коммерческих банков, банковские операции, процедура создания коммерческого банка, особенности организационной и управленческой структуры банков, взаимодействия с центральным банком и другими кредитными организациями, финансовые аспекты управления банковской деятельностью, основы анализа и планирования в банке, регулирования, надзора и контроля. Предназначено для студентов, обучающихся по программам для бакалавров по направлению 38.03.01 – Экономика

Статья раскрывает основы Базельских соглашений, их особенности и влияние на деятельность Центральных банков и развитие банковских систем

Учебное пособие является частью учебно-методического комплекса по дисциплине «Интернет-трейдинг». В состав пособия входит конспект лекций, материалы для проведения семинарских и практических занятий по дисциплине. В учебном пособии рассматриваются биржевые сделки, организация биржевой торговли, дается характеристика и определения различных видов финансовых инструментов, анализируются профессиональные виды деятельности на фондовом и валютном рынке. Затрагиваются вопросы и специфика формирования автоматических торговых систем на основе фундаментального и технического анализа с использованием различных видов стратегий биржевой торговли и торговых платформ интернет-трейдинга.

Учебное пособие является частью учебно-методического комплекса по дисциплине «Инфраструктура нововведений». В состав пособия входит конспект лекций, материалы для проведения семинарских и практических занятий по дисциплине. В учебном пособии рассмотрены вопросы повышения эффективности поддержки, оценки и финансирования инновационных проектов за счет инструментальной поддержки в рамках информационно-инвестиционной электронной площадки эффективного, самоорганизующегося и саморазвивающегося механизма взаимодействия всех участников венчурного рынка (инициаторов проектов, инвесторов, экспертов). Рассмотрены специфические особенности предлагаемой биржи инновационных проектов, заключающиеся в возможности создания неограниченного круга внешних независимых экспертов и осуществлении оценки успешности и результативности их работы, а также в использовании схемы организации экспертизы проектов, исключающей избыточность оплаты отрицательных экспертных заключений.

Рассмотрены вопросы организации деятельности банка, расчеты стоимости пассивных операций, доходности вложений собственных средств и привлеченных ресурсов, расчет влияния банковских рисков при их проведении на доходность и ликвидность банка.

Актуальность и цели. В статье сформулирована проблема специфики денежно-кредитной стратегии Банка России как мегарегулятора в создании комфортной среды для предприятий и организаций всех отраслей экономики В структурировании и анализе принципов в целом финансовой политики России в условиях нестабильной геополитической ситуации важнейшим элементом выступает дискутирование сценариев денежно-кредитной стратегии Банка России. Материалы и методы. В работе применен нормативный анализ, который дал возможность на основе аргументов исследователей-специалистов по проблеме и нормативно-правовой и аналитической документации Банка России выделить наиболее перспективные суждения рекомендательного характера относительно денежно-кредитной стратегии, прокомментировать их. Выводы. Неустойчивое развитие российской экономики порождает вопросы об эффективности реализации денежно-кредитной политики органами государственного регулирования и надзора. В этой связи актуальным становится оценка роли Банка России как мегарегулятора финансовой системы и поиск направлений по повышению роли ЦБ РФ в устойчивом развитии финансовокредитной системы. Меры повышения ставки рефинансирования Центробанка России, снижение экспортных пошлин на сырьевые ресурсы не обеспечивают развития промышленного и сельскохозяйственного производства, а по-прежнему способствуют сокращению доли производства относительно расширения топливно-сырьевого экспорта. Такие меры входят в противоречие с курсом на импортозамещение и на использование возможности создать новую основу экономики.

На современном этапе развития экономики предприятиям особо остро необходимы дополнительные финансовые ресурсы для преодоления последствий финансово-экономического кризиса. Собственных финансовых ресурсов у предприятий нет, а получение долгосрочных банковских кредитов невозможно без высоколиквидного обеспечения, которого у большинства предприятий и организаций нет. Вопрос о привлечении ресурсов, необходимых для реализации инвестиционных проектов, занимает важное место в планировании инвестиционной деятельности предприятий, выступая непременным элементом технико-экономического обоснования инвестиционных решений. В данной статье рассмотрены понятие и сущность такого вида кредитования коммерческими банками инвестиционных проектов, как проектное финансирование

Статья посвящена оценке старшеклассниками – участниками курсов «Основы предпринимательской деятельности», проводимых НОУ ВПО «Волгоградский институт бизнеса» в рамках программы «Вовлечение молодежи в предпринимательскую деятельность и развитие молодежного предпринимательства», социально-экономической роли и социальных функций денег, реализуемых в современном обществе. Автор рассматривает деньги как многогранный феномен и социальный институт, показывает социальноэкономическую ценность денег для молодого поколения россиян. На примере проведенного социологического исследования анализируются также гендерные особенности старшеклассников, которые проявляются в их отношении к деньгам

В статье рассмотрена одна из главных причин возникновения валютного риска, которая заключается в необоснованных изменениях обменных курсов. Осуществлено разделение валютного риска на операционный, трансляционный и экономический. Определены методы контроля возникновения рисков и уменьшения их влияния на конечный финансовый результат деятельности ТНК. Предложено определение категории «риск внутрикорпоративных расчетов» как вероятности возникновения убытков, связанных с потоками денежных средств в результате недостатков или ошибок во внутренних процессах. Осуществлена классификация источников риска внутрикорпоративных расчетов. Предложено комплексное использование методов аналогий, чувствительности, имитационного моделирования для количественного анализа риска убытков. Усовершенствована формула оценки будущей стоимости денег при внутрикорпоративных расчетах

В статье дано понятие кредитной карты, текущего состояния рынка кредитных карт и намечены основные направления развития. Хотя данный инструмент банковского кредитования является одним из самых перспективных в России, кредитные карты имеют свои преимущества и недостатки как для их эмитентов, так и для кардхолдеров. Зная о них, можно осознанно принять решение, пользоваться данным продуктом или нет. Также в статье выделены основные проблемы, которые мешают будущему развитию рынка кредитных карт в России. В этом вопросе необходима поддержка государства и законодательная база, которая приспособлена к нынешней российской действительности. При решении определенных проблем рынок кредитных карт может сыграть важную роль в развитии экономики страны

в статье рассмотрены мировые тенденции развития рынка международных долговых ценных бумаг, представлены результаты его структурного анализа, а также тенденции изменения доли финансовых институтов и корпоративных эмитентов на рынке негосударственных международных и внутренних долговых ценных бумаг, проведен сравнительный анализ рынка международных и внутренних долговых ценных бумаг

Изучение организации и порядка ведения бухгалтерского учёта в учреждениях кредитно-финансовой сферы, роль которых в условиях современной рыночной экономики чрезвычайно важна, а также знание специфики бухгалтерского учёта в банках, не только расширяет кругозор, но и повышает квалификацию специалиста – экономиста, что является неотъемлемой частью его профессиональной подготовки. Учебное пособие посвящено теме организации учетно-операционной работы в кредитных организациях, и содержит такие разделы, как организация и учет кассовых операций, учет депозитных и кредитных операций, порядок представления и формы банковской отчетности, а также иные разделы, раскрывающие вопросы ведения бухгалтерского учета в банках, контроля достоверности банковской отчётности, правильности и законности осуществления операций кредитными организациями. Соответствует Федеральному государственному образовательному стандарту высшего профессионального образования третьего поколения.

Автор анализирует тенденции развития платежных институтов и перспективы создания международного финансового центра в России на основе преимущественного развития электронной коммерции в сферах B2C и С2С. Автор доказывает, что в условиях глобализации рынков потребительских товаров роль и место трансграничных частных платежей в структуре Национальной платежной системы Российской Федерации становятся особенно актуальными.

Рассмотрено решение задачи кластеризации банков в имитационной табличной модели нейронной сети Кохонена по алгоритму LUCA («обучение с помощью клеточных автоматов» - Learning by Using Cellular Automata) и аналитической платформе Deductor.

В статье автором определены особенности новой схемы финансирования строительных проектов, представлена авторская схема финансирования проектов в области жилищного строительства и обоснованы ее преимущества

В статье дается понятие внутреннего корпоративного контроля в коммерческом банке, выделяются основные проблемы и принципы формирования эффективной системы внутреннего корпоративного контроля

В период, когда заемщики не могут самостоятельно исполнять долговые обязательства перед кредитными организациями, необходима помощь извне. Поэтому целесообразно будет выявить такие способы исполнения долговых обязательств, которые будут четко разграничиваться, и тем самым будут понятны для любого должника. Основной задачей исследования является не только определение способов исполнения долговых обязательств, но и их качественное изучение, выявление как положительных, так и отрицательных характеристик. И что самое главное-пользу, которую они могут принести в решении проблем должников

Рассмотрены теоретические, научные и практические подходы в сфере управления лизингом в инновационном развитии строительного комплекса. Проведено научное исследование современного состояния и тенденций развития строительного комплекса в условиях перехода к шестому технологическому укладу. Обоснованы компоненты инновационного потенциала в строительстве, по которым проведена его оценка и раскрываются проблемы инновационного развития строительного комплекса, обоснованы факторы, стимулирующие его переход к новому технологическому укладу. Рассмотрена проблема финансирования инноваций в строительстве. Раскрывается сущность лизинга, и обоснована его роль как одного из факторов, стимулирующих переход строительного комплекса к шестому технологическому укладу. Изложены функции лизинга, виды и классификация лизинговых платежей. Обоснованы преимущества для участников лизинга, разработана методика оценки экономической эффективности лизинга инноваций в строительном комплексе по сравнению с кредитом, разработана модель лизинговых отношений в инновационном развитии строительного комплекса.

Рассмотрена взаимосвязь реальной и денежной сфер экономики, проявляющаяся в активизации инвестиционного процесса.

Представлен анализ современных факторов дестабилизации денежных систем в XXI в. На основе анализа процесса деформации функций денег в современных условиях дана оценка последствий этого процесса.

Рассматриваются факторы, которые могут способствовать укреплению клиентской лояльности, повлиять на повторную покупку финансовой услуги. Представлены рекомендации по внедрению системы лояльности в банке.

Рассматривается объективно-исторический процесс становления и развития банковской системы России в широком смысле этого понятия, а именно: как совокупности банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка.

Рассмотрены вопросы бухгалтерского учета неиспользованных кредитных линий, лимитов овердрафтов и договоров обеспечения кредитных обязательств в коммерческих банках. Проведен анализ действующей методики учета указанных операций и даны конкретные предложения по совершенствованию бухгалтерского учета неиспользованных лимитов кредитных линий, операций овердрафта и договоров обеспечения. Систематизированы бухгалтерские проводки по отражению операций неиспользованных кредитных линий, предложено учитывать внебалансовые операции овердрафта на отдельных счетах, рекомендовано вести детальный учет обеспечения по кредитам.

В статье раскрываются особенности развития и функционирования рынка ссудного капитала под воздействием политики дорогих денег, которую проводит Банк России в рамках денежно-кредитного регулирования. Рассматриваются итоги стабилизационной политики Центрального банка, в том числе замедление роста инфляции, увеличение денежной массы, рост монетизации экономики. Анализируются последствия политики дорогих денег и их влияние на возрастающую динамику объема банковских депозитов, увеличение предложения кредитов, низкий спрос на них, а также на замедление оттока капитала. Выявляются проблемы оттока капиталов на фоне девальвации национальной валюты, излишней ликвидности, особенно в период финансовых кризисов, замедления роста ВВП. Делается вывод о невысокой эффективности политики дорогих денег и целесообразности диверсификации национального рынка ссудного капитала неспекулятивной направленности.

В представленной работе рассматриваются теоретические аспекты процессов долларизации национальной экономики. В статье сформулирован понятийный аппарат процессов долларизации и раскрыта сущность проблемы долларизации национальной экономики с помощью прикладного анализа через призму функций денег.

В представленной статье авторами обоснована необходимость формирования суверенной банковской системы России, включающей как федеральные банки, так и банки регионального уровня.

В связи с развитием различных способов инвестирования в нашей стране и растущей информированностью населения о фондовом рынке, инвестиции на фондовом рынке становятся все более популярным инструментом осуществления инвестиций. В данной статье рассматриваются проблемы прогнозирования фондового рынка. Использованы подходы фундаментального и технического анализа. Проведен технический анализ биржевого индекса ММВБ. Выделены фундаментальные факторы, влияющие на фондовый рынок. Особое внимание уделено обсуждению состояния мировой экономики и перспектив на рынке нефти. Кроме того, автор отметил роль валютного рынка, и роль состояния экономики развивающихся стран.

В методических указаниях изложена структура реферата о порядке проведения основных банковских операций по снижению банковских рисков, формированию финансовых результатов банка.